Что такое страхование домовладельцев и как оно работает?

Что такое страхование домовладельцев? Страхование домовладельцев, также называемое страхованием жилья, — это тип страхования имущества, при котором оплачивается ремонт или замена вашего дома и имущества в случае их повреждения, кражи или уничтожения. Он также обеспечивает защиту личной ответственности за юридические и медицинские выплаты, если кто-то получит травму в вашем доме или вы повредите его личную собственность. Полис страхования домовладельцев, который обычно требуется ипотечными кредиторами, является надежной инвестицией и необходим для большинства домовладельцев. Читайте дальше, чтобы узнать основы страхования домовладельцев и узнать, как вы можете защитить свой дом и семью с помощью полиса.

Стандартные полисы страхования домовладельцев предоставляют ряд защитных мер, разделенных на следующие категории:

Полис страхования домовладельцев — это соглашение между вами и страховой компанией, по которому вы платите ежемесячные или ежегодные взносы в обмен на страховое покрытие. Приобретая полис, вы соглашаетесь с набором установленных лимитов покрытия (суммы покрытия, которые могут быть выплачены по претензиям) и франшиз (суммы, которые вы будете платить из своего кармана, когда претензии возникнут до того, как ваше страхование вступит в силу).

В большинстве случаев,жилищное покрытиелимиты равны общей стоимости восстановления вашего дома, при этом лимиты на другие постройки и дополнительные расходы на проживание составляют около 10% от лимита покрытия жилья.Страхование личного имуществалимиты обычно составляют около 50% от лимита покрытия жилья и часто могут быть расширены за счет дополнительного покрытия дорогостоящих предметов, таких как ювелирные изделия, предметы коллекционирования или произведения искусства.

Большинство полисов домовладельцев предусматривают сумму минимум в 100 000 долларов США.покрытие ответственности , с возможностью увеличения лимитов покрытия для дополнительной финансовой защиты. Компании по страхованию жилья также предлагают подтверждение полиса, что позволяет вам настроить свой полис с дополнительными покрытиями, начиная от предотвращения кражи личных данных и заканчивая защитой от перелива сточных вод и водоотливных насосов.

Одобрения политики могут различаться в зависимости от выбранного вами поставщика услуг и места вашего проживания. Мы из команды Guides Home оценили десятки компаний по страхованию жилья, разбив их стандартные полисы и дополнительные дополнения, чтобы помочь вам сравнить покрытие.

Большинство домовладельцев приобретают полис HO-3, также называемый полисом страхования жилья особой формы. С помощью полиса HO-3 конструкция вашего дома защищена от открытых опасностей, что означает, что покрывается все, кроме краткого списка опасностей, включая износ, действия правительства и вандализм в пустующих жилищах.

Этот тип полиса покрывает ваши личные вещи из 16 названных ниже опасностей:

Полисы страхования жилья обычно исключают «стихийные бедствия», такие как стихийные бедствия и «военные действия». Одним из наиболее распространенных исключений из страхования домовладельцев, которое может привести к дорогостоящему ущербу дому, является наводнение.

Хотя стандартная страховка домовладельцев не покрывает ущерб от наводнения, вы можете приобрести полис от наводнений через Национальную программу страхования от наводнений (NFIP) или через частную страховую компанию, такую ​​​​как Allstate, если вы живете в районе повышенного риска, подверженном наводнениям.

Вы также можете приобрести индивидуальный план страхования от землетрясения или одобрение полиса в некоторых компаниях по страхованию жилья.

Некоторые потребители путают страхование домовладельцев с гарантиями на жилье. Компании, занимающиеся гарантией дома, покрывают основные системы и приборы вашего дома, когда они выходят из строя. Сюда входит ущерб от общего износа, который не покрывает страхование домовладельцев.

В зависимости от потребностей и бюджета вашего полиса вы можете выбрать один из следующих типов страхования жилья:

Некоторые страховые компании домовладельцев предлагают стоимость замены в качестве стандартного покрытия, в то время как другие требуют, чтобы вы обновили свой полис, чтобы получить к нему доступ. Хотя покрытие стоимости замены может быть дороже, чем фактическая денежная стоимость, это может быть разумной инвестицией, если премии соответствуют вашему бюджету.

Страхование домовладельцев не требуется по закону, но его требуют почти все ипотечные кредиторы.